Le nouveau code de bonnes pratiques approuvé par le gouvernement dans le but de alléger le fardeau de l’hypothèque des ménages après la hausse des taux d’intérêt sera appliquée à ceux dont le revenu ne dépasse pas 29 400 euros par an. Les mesures comprennent un abaissement du taux applicable, ce qui se traduira par une réduction des coûts. Réduction de 50 % du quota pendant les cinq années de la période de grâce. sur le paiement du principal de l’hypothèque, selon le vice-président et ministre des Affaires économiques, Nadia Calviño.
« Avec un prêt hypothécaire de 120 000 euros et une mensualité de 524 euros, le client verra son paiement réduit de 50% pendant la période de grâce de cinq ans », a-t-il déclaré lors de la conférence de presse qui a suivi le Conseil des ministres, assurant que « nous allons alléger la charge hypothécaire des ménages les plus touchés par la hausse des taux d’intérêt ».
L’objectif est que ces mesures, qui peuvent protéger plus d’un million de foyersLes nouvelles règles seront disponibles à partir du 1er janvier 2023. Les institutions financières auront un mois pour s’inscrire. « J’espère qu’ils le feront tous, car il est temps de se joindre à nous », a déclaré M. Calviño.
« Nous avons déjà eu des déclarations d’intention très claires de la part de certaines entités, notamment CaixaBanka clairement indiqué qu’elle souscrirait à ce nouveau code », a-t-il ajouté. Sabadell prévoit également de se joindre à l’accord : « Aucune banque n’est intéressée par le fait de garder une maison et aucune banque n’est intéressée par le fait que ses clients ne puissent pas faire face à leurs paiements », a déclaré son PDG, César González-Bueno. Pour sa part, l’intention de Ibercaja est d’adhérer à l’accord, mais son président, Francisco Serrano, a déclaré : « Nous devons le lire, il y a des mesures qui étaient déjà dans le code précédent et nous devons voir ce qui est innovant, où sont les possibilités d’aide que nous avons et où sont les risques possibles ».
Le texte approuvé comprend des aides qui varient en fonction du ménage. Ainsi, pour ceux qui ont revenu inférieur à trois fois l’IPREM (revenu inférieur à 25 200 euros par an)Le nouveau système hypothécaire, avec une augmentation de l’effort hypothécaire d’au moins 50 % et un versement hypothécaire supérieur à 50 % du revenu familial, prévoit une réduction du taux applicable au délai de grâce (Euribor -0,10 % contre +0,25 actuellement), la possibilité de demander la restructuration à plusieurs reprises, la prolongation du délai pour demander la dation du paiement du logement et un nouveau délai pour demander la location en cas de saisie de la résidence habituelle.
« Cette mesure est nécessaire pour que les familles qui, en raison de l’augmentation des taux d’intérêt, atteignent des niveaux excessifs d’effort hypothécaire qui les obligent à réduire les dépenses de base et mettent en danger le paiement de l’hypothèque, puissent recevoir un traitement approprié ».
Pour les ménages qui ne répondent pas à l’exigence d’une augmentation de 50 % de l’effort hypothécaire. il y aura une période de grâce de deux ans, un taux d’intérêt plus bas et une prolongation de la durée de vie de sept ans.
En revanche, pour les ménages avec revenu inférieur à 3,5 fois l’IPREM (29 400 euros par an)avec une augmentation de l’effort hypothécaire d’au moins 20% et un versement hypothécaire supérieur à 30% du revenu familial, un gel du versement pendant 12 mois, un taux d’intérêt inférieur sur le capital pendant 12 mois et un allongement de la durée jusqu’à sept ans sont prévus.
En outre, ce paquet comprend une série de Mesures d’accompagnementsuppression des frais de remboursement anticipé et de conversion du taux variable en taux fixe en 2023, réduction permanente du coût de conversion du taux variable en taux fixe de 0,15% à 0,05%, la Banque d’Espagne a été chargée d’élaborer un guide pour les emprunteurs hypothécaires en difficulté et il y aura un contrôle renforcé de l’application des codes.
Il facilite également la la location sociale de logements menacés d’expulsion afin que la durée puisse être de 12 mois au lieu de 6 mois.
M. Calviño a tenu à préciser que ces mesures « ne répondent pas à un risque ou à un impact macroéconomique dû à cette hausse des taux d’intérêt. Heureusement, la situation du marché financier et hypothécaire est très différente de celle de 2007 ».
