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Pas de limite de revenu : pas de frais pour le rachat d’un prêt hypothécaire ou le passage à un prêt à taux fixe.

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Paquet nouvellement approuvé de mesures d’allègement de la charge hypothécaire à plus d’un million de ménages vulnérables ou risquant de l’être en raison de l’augmentation des taux d’intérêt et, par conséquent, de l’Euribor. Mais l’aide ne se concentre pas uniquement sur ce groupe. Tous les emprunteurs hypothécaires peuvent bénéficier de mesures complémentaires telles que la suppression des commissions d’amortissement ou de passage à un taux fixe.

L’objectif est que l’ensemble des mesures adoptées soit disponible à partir du 1er janvier 2023 et, bien qu’il s’agisse d’une question d’intérêt général, il n’en reste pas moins que les mesures adoptées ne sont pas disponibles. adoption volontaire par les institutions financièresLe gouvernement espère que toutes ces personnes finiront par le faire. Ils auront un mois pour s’inscrire. Une fois signé, le paquet de mesures est contraignant.

« Des mesures supplémentaires sont envisagées », a déclaré le vice-président et ministre des affaires économiques, Nadia Calviñolors de la conférence de presse qui a suivi le Conseil des ministres au cours duquel l’accord entre le gouvernement et les associations bancaires a été approuvé.

Plus précisément, elles concernent tous les débiteurs hypothécaires, quel que soit leur plafond de revenu annuel. Les dépenses liées au passage d’une hypothèque variable à une hypothèque fixe seront encore réduites, de même que les commissions de faciliter le passage d’un taux variable à un taux fixe et va les frais de remboursement anticipé seront éliminés tout au long de l’année 2023 et pour convertir des prêts hypothécaires à taux variable en prêts à taux fixe. La condition est que la valeur du bien en question ne dépasse pas 300 000 euros.

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« L’extension du catalogue des mesures auxquelles les ménages peuvent avoir accès leur permettra d’avoir à leur disposition plus d’options pour réduire leur charge hypothécaire efficacement et avoir plus de certitude quant à leur niveau de dépenses à moyen et long terme, en étant en mesure de choisir la mesure la plus adaptée à leurs besoins et à leur situation financière », selon le ministère des affaires économiques. En outre, la Banque d’Espagne élaborera une boîte à outils contenant les mesures d’allègement pour les titulaires de prêts hypothécaires « en termes adaptés et compréhensibles ».

Avec ce changement, combien cela coûtera-t-il de passer d’une hypothèque variable à une hypothèque fixe ? Avec l’entrée en vigueur des nouveaux allégements hypothécaires les banques ne pourront pas facturer de commission pour cette opération, c’est-à-dire qu’ils ne pourront pas appliquer le maximum de 0,15% pendant les trois premières années autorisées par la loi. « Pour une hypothèque moyenne en Espagne, cela représente une économie de 109,02 euros », calcule le comparateur financier Kelisto.

Passer d’un prêt hypothécaire variable à un prêt fixe peut se faire de trois manières différentes. Du plus cher au moins cher, le consommateur peut opter pour une novation (négocier le changement avec la banque elle-même), une subrogation (changer de banque) ou annuler le prêt hypothécaire et en contracter un nouveau.

L’association des usagers de la finance Asufin demande aux banques de faciliter les changements dans les prêts hypothécaires, encore plus à un moment comme celui-ci, avec une inflation élevée et une hausse de l’Euribor. C’est pourquoi, il y a quelques semaines, ils ont demandé que ces processus soient menés à bien « sans mettre en œuvre des pratiques d’une légalité douteuse et en générant une situation de détresse et d’insécurité chez les débiteurs hypothécaires ». Ils ont récemment déclaré qu’ils détectent des comportements sur le marché de la part des entités qui suscitent la plus grande inquiétude parmi les personnes concernées, telles que « les subrogations dissimulées ou l’obstruction des novations »..

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Précisément, l’association apprécie « positivement le fait qu’elle ait enfin été L’éventail des familles qui en bénéficieront a été élargi. des mesures proposées par les banques et le gouvernement ». Selon lui, « c’est le ministère des affaires économiques qui s’est le plus préoccupé du client bancaire depuis la crise que nous avons connue au cours de la décennie précédente ». Nous saluons la suppression des frais de remboursement anticipé, mais la mesure visant à faciliter le passage des taux variables aux taux fixes arrive trop tard », a-t-il déclaré, ajoutant que « nous sommes face au ministère des affaires économiques qui s’est le plus préoccupé du client bancaire depuis la crise de la décennie précédente ». le marché des prêts hypothécaires à taux fixe est devenu nettement plus cher. et la plupart des familles ne sont plus indemnisées pour ce changement », ajoutent-ils.

Pour leur part, les remboursements anticipés de prêts hypothécaires sont en hausse en Espagne, principalement en raison du passage à des produits à taux fixe. Les consommateurs sont impatients de se débarrasser du prêt dans un scénario de hausse des taux d’intérêt et avec l’Euribor en pleine escalade. C’est ce que détecte Fitch Ratings.

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