CCOO a montré son préoccupation aux annonces de de nouvelles hausses de taux d’intérêt des banques centrales, en particulier de la BCE, et de l’Union européenne. l’absence d’attentes de résultats suffisants dans les discussions entre le gouvernement, l’AEB, la Banque d’Espagne et les associations de consommateurs.
Par le biais d’un communiqué, le syndicat a souligné qu’en Espagne, il y a « 4,4 millions de familles avec des hypothèques à taux d’intérêt variable en Espagne aujourd’hui.L’augmentation des taux d’intérêt par la Banque centrale européenne (BCE) de 0,5 % en juillet 2022 à 4 % en juin 2023 a entraîné une augmentation moyenne des paiements hypothécaires de 300 à 500 euros par mois, et a fait en sorte que ce qu’ils dépensent déjà pour le logement représente 50 % de leurs revenus, augmentant ainsi le risque de non-paiement et, par conséquent, de perte de leur logement.
Face à cette situation, le gouvernement central a approuvé fin novembre 2022 un ensemble de mesures visant à atténuer les effets de la hausse des taux d’intérêt sur les hypothèques à taux variable. Cependant, le CCOO considère que ce plan est loin d’avoir atteint ses objectifsSeulement 1,2 % des familles, soit 12 000, ont bénéficié du dispositif, on peut affirmer que les mesures ont échoué.« , ont-ils déclaré.
Le syndicat rappelle qu’à l’époque, il avait déjà exprimé son scepticisme quant à l’efficacité des mesures approuvées, « qui que nous considérions comme insuffisantes et peu ambitieuses« .
Ils ont donc expliqué que elles « réaffirment l’insuffisance et le manque d’ambition du Code de bonnes pratiques. Les résultats montrent qu’il n’a pas fonctionné et n’a pas résolu la situation d’asphyxie économique de millions de familles ; nous continuons donc à soutenir notre proposition de décembre 2022, basée sur plus de droits, plus de régulation et une plus grande concurrence bancaire, et à aller vers des taux fixes raisonnables, surtout quand la présidente de la BCE, Christine Lagarde, en ligne avec les actions des banques centrales américaine et britannique, a exprimé son intention de continuer à augmenter les taux ».
En ce sens, ils proposent des mesures telles que faciliter et garantir la novation et/ou la subrogation des hypothèques à taux variable en hypothèques à taux fixe. et, « si nécessaire, de prolonger la période d’amortissement, de sorte que les remboursements hypothécaires ne représentent pas plus de 30 % des revenus du ménage ».
Ils proposent également de réformer le code afin d’élargir les familles couvertes par le code.à celles qui gagnent 4,5 fois l’IPREM et la réduction des conditions d’accès. De même que stimuler la concurrence bancaireavec l’obligation pour les banques de publier tous les produits hypothécaires et leurs conditions dans la CNMC.
En outre, afin de faciliter l’accès de la population à la propriété, lorsque c’est l’option choisie, et de garantir l’offre de prêts hypothécaires, il est nécessaire, selon le CCOO, d’adresser une demande de crédit hypothécaire à l’ensemble de la population. transformation du marché hypothécaire visant à permettre aux familles de conserver plus facilement leur logement en limitant l’augmentation des remboursements de prêts à 30 % maximum de leurs revenus.
Enfin, elle demande que les taux d’intérêt fixes soient la référence standard pour les prêts hypothécaires. Le taux d’intérêt fixe est lié au prix de la dette publique à long terme de l’Espagne, à l’instar du taux d’usure maximal pour les prêts hypothécaires à taux fixe en vigueur en France, qui a un effet limitatif important sur l’augmentation des taux d’intérêt hypothécaires.
