La commission pour avoir un compte courant et une carte de débit peut s’élever jusqu’à 290 euros. De nombreuses banques ont augmenté les frais par rapport à l’année dernière, et précisément dans les deux produits de base. Les trois principales banques, CaixaBank, Santander et BBVAsont les banques les plus chères pour leurs clients.
Selon les données reflétées dans le dernier rapport sur la stabilité financière de la Banque d’Espagne, le revenu brut des honoraires et commissions s’est élevé à 31 406 millions d’euros.31 406 millions, dont 12 676 millions, soit 40,4 % du total, proviennent des services de paiement, qui constituent la principale catégorie.
En moyenne, les frais liés à la détention d’un compte courant et d’une carte de débit ont augmenté cette année pour s’élever à 174 euros174, alors qu’en 2021, il était de 140,16 euros. Cela représente une augmentation de 33,84 euros, soit 24,14% de plus. Plus précisément, le coût total moyen par tenue des comptes passe d’une moyenne de 110 euros par an à 141,30 euros. Et au milieu d’un processus de restructuration bancaire, avec moins de succursales et une plus grande dépendance à l’égard des guichets automatiques, la cartes de débit passent à une moyenne de 32,73 euros par an, soit 2,56 euros de plus que les 30,17 euros de 2021.
C’est ce qui ressort du dernier baromètre sur les commissions établi par l’association d’usagers financiers Asufin, qui place CaixaBank, Santander et BBVA en tête des trois banques qui appliquent les frais et commissions bancaires les plus élevés pour avoir un compte de paiement et une carte de débit : 290 €, 276 € et 195 € par an.respectivement.
La CaixaBank se distingue particulièrement, avec un coût général de 290 euros (240 euros pour le compte et 50 euros pour la carte), alors qu’elle facturait 86 euros il y a seulement un an, ce qui représente une augmentation de 237 %.. Santander facture 240 euros pour le compte et 36 euros pour la carte, tandis que BBVA facture 160 euros pour le compte et 35 euros pour la carte.
« Cette politique agressive coïncide avec une un niveau plus élevé de conditionnalités pour obtenir le statut de libre.. Il ne s’agit plus seulement d’exclure ceux qui n’ont pas de salaire, mais aussi d’exiger d’autres conditions pour obtenir un accès totalement gratuit. Face à cela, des initiatives telles que les comptes en ligne constituent une alternative, mais pas pour tous les clients, car tant le niveau des services offerts que l’obligation d’opérer en ligne s’adressent essentiellement à un public jeune », souligne M. Asufin.
Ils se demandent si cela va changer au cours de l’année 2022 et si les banques vont renoncer à cette source de revenus bénéfique. « Nos données ne semblent pas l’indiquer, car de nombreuses entités ont augmenté les frais par rapport à 2021 et précisément dans les deux produits de base : comptes et cartes de débit. En plus d’être un moyen de revenu, c’est aussi un moyen de discriminer les clients. Pratiquement toutes les banques offrent des bonus qui conduisent au non-paiement des commissions ou à une réduction des commissions, laissant ainsi de côté les clients qui ne peut pas satisfaire à certaines exigences de plus en plus présents sur le marché », disent-ils.
Comme l’association le détaille dans son baromètre, il y a un changement important en ce qui concerne les liens qui rendent la tenue de compte et la carte de débit gratuites, entre autres services. « A l’exception de Banco Sabadell, le reste d’entre eux incorpore tranches de liaison. De cette manière, le client est davantage segmenté, tout en imposant des exigences plus élevées. Seuls ceux qui atteignent un niveau élevé d’engagement envers la banque pourront accéder gratuitement aux services de la banque.
Ainsi, CaixaBank a inclus deux niveaux de fidélité. Un premier niveau dans lequel, si les conditions de revenus récurrents ou d’un salaire minimum de 600 euros sont remplies, solde de plus de 20 000 euros par an ou une pension de 300 euros, vous recevez 15 euros par trimestre. À un deuxième niveau, si vous avez également trois factures ou plus payées par prélèvement automatique par trimestre, ou si vous effectuez trois achats par carte ou plus par trimestre, le compte et la carte deviennent gratuits. Si ces deux niveaux d’exigences ne sont pas respectés, le coût passe à 60 euros par trimestre.
Un autre cas similaire est celui d’Abanca, qui a sensiblement augmenté ses frais à 144 euros par an, en établissant trois niveaux de fidélité. La prime, avec des exigences très élevées qui conduisent à la gratuité : outre le dépôt direct du salaire, elle requiert soit deux assurances médiatisées par Abanca, soit des investissements de 8 000 euros. Le « plus », qui n’exige pas d’assurance, mais qui requiert maintenir un solde de 30 000 euros et pour lequel vous payez 44 euros par an. Et le dernier, qui facture 88 euros par an pour le dépôt direct d’un salaire de plus de 600 euros et d’un solde d’au moins 500 euros.
Toutefois, ils soulignent que du côté des intérêts et des frais de découvert, la tendance est légèrement à la baisse.
