Francisco Domene a signé son prêt hypothécaire il y a quatre ans, avec l’enthousiasme avec lequel on signe les choses qui construisent une vie. Mais lorsqu’il a voulu souscrire l’assurance exigée par la banque, il a reçu un « non » en guise de réponse. La raison en était un lymphome qui lui avait été diagnostiqué près de trente ans auparavant.alors qu’il n’avait que quatre ans, et qu’il a surmonté. Francisco est en bonne santé, guéri, et bien qu’il sache mieux que quiconque que cette expérience l’a marqué de façon indélébile, il est furieux de découvrir qu’elle sera aussi un fardeau qui l’accompagnera toute sa vie : « Plus de 20 ans après la décharge définitive, vous voyez qu’elle vous a marqué à vie, non seulement dans votre mémoire, mais aussi dans vos objectifs personnels », déplore-t-il.
Comme Francisco, environ deux millions de personnes ont vaincu une maladie qui en emporte beaucoup d’autres. Parmi ses séquelles, il y a celles qui sont plus invisibles, voire sans rapport avec la santé, mais qui les empêchent de retrouver pleinement leur vie reconquise. Comme des obstacles lorsqu’il s’agit de contracter un prêt ou de souscrire une assurance personnelle. La Commission spéciale du Parlement européen sur le cancer Parlement européen a appelé à la garantie de la droit à l’oubli aux patients atteints de cancer lorsque dix ans se sont écoulés depuis la fin de leur traitement, ou cinq ans s’ils ont été diagnostiqués alors qu’ils étaient mineurs. Sous ce nom, le « droit à l’oubli », l’objectif est de permettre à l’utilisateur d’avoir accès à l’information. assureurs et les banques ne peuvent pas prendre en compte leur les antécédents médicaux pour les discriminersimilaire à ce qui s’est passé en 2011, lorsqu’un arrêt de la Cour de justice de l’UE a interdit aux entreprises de fixer des primes en fonction du sexe.
Tous les pays européens devront garantir le le « droit à l’oubli » en oncologie d’ici 2025mais en Espagne est toujours une question en suspens. La Commission européenne a produit un rapport qui constate qu’il n’existe pas de politique gouvernementale sur cette question en Espagne. En outre, bien que le plan national contre le cancer « mette particulièrement l’accent » sur les soins aux survivants du cancer, « il a donné la priorité aux besoins en matière de soins de santé et de services sociaux ».
Lucia – ce n’est pas son vrai nom – voulait souscrire une assurance vie lorsqu’elle a signé son prêt hypothécaire, mais elle n’avait été guérie du cancer que deux ans auparavant. Elle subit encore des contrôles et adapte sa vie à de nouvelles routines, elle a choisi de mentir sur le questionnaire de santé.. Elle reconnaît que, si elle en avait besoin, elle ne pourrait probablement pas compter sur une assurance qui permettrait de prouver très facilement sa tromperie, mais c’était le seul moyen d’accéder au prêt hypothécaire à l’époque. « Ce qui a vraiment rendu la situation difficile pour moi, c’est le message implicite, à savoir que je suis un outsider, que les entreprises ne parient pas sur le fait que je serai en vie assez longtemps pour pouvoir payer… », explique-t-elle.
Des témoignages comme celui-ci ne surprennent pas Clara Rosàsgestionnaire de la Federació Catalana Entitats contra el càncer (Fédération catalane contre le cancer) (FECEC). « Il y a des gens qui nous ont dit que l’hypothèque est au nom de leur partenaire parce qu’il n’y avait aucun moyen d’accéder à ce produit, c’est la réalité à laquelle ils sont confrontés », explique-t-il. Et le fardeau psychologique s’ajoute à celui que portent déjà ceux qui surmontent la maladie : « On vous rappelle constamment que vous l’avez eue ». La FECEC est l’une des associations qui font le plus pression pour que le « droit à l’oubli » oncologique devienne une réalité en Espagne, mais « nous sommes encore très peu développés », dit Rosàs. Belgique, France, Pays-Bas, Luxembourg et Grèce ont des règlements pour protéger les patients, et Italie a travaillé sur une norme avant la chute du gouvernement.
Le mur impénétrable de la discrimination
« Il ne s’agit pas vraiment de supprimer certains antécédents du dossier médical d’une personne », explique-t-il. Luis Pedro Gracietaavocat expert en contrats d’assurance, « mais pas d’être obligé de les compter, comme c’est le cas en France, ou que même s’ils sont pris en compte, ils ne le soient pas comme seul moyen de s’assurer qu’ils ne sont pas pris en compte ». facteur limitant« .
Le juriste applaudit l’initiative du Parlement européen et estime que « des trous ont commencé à s’ouvrir dans ce mur impénétrable de la discrimination fondée sur la santé ». En Espagne, les compagnies d’assurance excluent les personnes âgées, handicapées ou malades. « Nous considérons que c’est la chose la plus normale à faire », dit l’expert. En 2018, la loi sur le contrat d’assurance a été réformée pour inclure une clause selon laquelle empêche « la discrimination à l’encontre des personnes atteintes du VIH/sida ou d’autres problèmes de santé ».. Ces autres problèmes de santé sont la faille par laquelle le cancer pourrait se glisser. Dans le même texte, le gouvernement s’est engagé à présenter un projet de loi pour préciser les maladies incluses dans la clause dans un délai d’un an, mais quatre ans se sont écoulés et « il n’a pas encore été pleinement développé », comme le rappelle la Commission européenne.
Avec la loi actuelle, il existe un outil contre la discrimination envers les patients atteints de cancer. Selon le juriste, l’entreprise a le droit de connaître les antécédents médicaux complets d’une personne afin de lui accorder une assurance personnelle, mais elle doit justifier que que l’état de santé est pertinent pour le contrat ou qu’il présente un risque qu’il n’est pas en mesure d’assumer. C’est là, dans les risques, que se trouve l’essence de la question : les assureurs ont l’obligation d’être économiquement viables et solvables afin de pouvoir fournir les services accordés si leurs clients en ont besoin. Mais pour cela, ils ont besoin d’un portefeuille d’assurés qui a priori n’auront pas besoin de leurs services.
Mme Rosàs insiste sur le fait que « les pronostics et les taux de survie se sont beaucoup améliorés pour de nombreux types de cancer » et que cela doit se refléter dans le droit à l’oubli. Il existe des preuves scientifiques que une personne qui a vaincu un cancer il y a dix ans ne présente plus un risque plus élevé qu’une personne qui ne l’a pas eu. La FECEC préconise pour l’Espagne un système similaire à celui de la France : pour les prêts ou les hypothèques jusqu’à 200 000 euros remboursables avant l’âge de 60 ans, aucun questionnaire de santé n’est exigé.
Les assureurs demandent de la flexibilité
De l’autre côté, les employeurs d’assurance européens, Assurance EuropeLe Parlement européen a demandé une certaine flexibilité dans la tarification des risques de chaque type de cancer : « Si la prime n’est plus liée au risque, certains consommateurs paieront trop par rapport au risque qu’ils apportent à l’assureur, tandis que d’autres paieront moins par rapport aux risques qu’ils présentent ».
M. Gracieta insiste sur le fait que le principal problème se situe au niveau des banques, qui exigent une assurance pour garantir les paiements afin d’accorder des crédits. « La balle est renvoyée aux assureurs, qui pourraient se retrouver avec des personnes non assurables avec des critères justifiés que le risque n’est pas assumable. Mais, Pourquoi la banque n’accorde-t-elle pas le crédit ? Une chose ne devrait rien avoir à faire avec l’autre et c’est là l’origine du problème », affirme Gracieta. En France, la question a été clarifiée par une loi pionnière sur le droit à l’oubli dans le domaine de l’oncologie, qui interdit à toute personne devant s’assurer pour accéder à un financement de poser des questions sur sa santé.
La FECEC a signé une convention avec l’Institut Lliure de Médecine pour offrir l’accès aux services médicaux du secteur privé aux personnes ayant des antécédents de cancer et qui ne pouvaient pas obtenir d’assurance maladie en raison de leurs antécédents médicaux.
Gracieta se souvient que l’État dispose de mécanismes permettant d’éviter de laisser la question aux seules mains des particuliersen versant des « cotisations » pour couvrir ce que les assureurs ne pouvaient pas assumer, si nécessaire. Rosàs, en revanche, insiste sur le fait que dans les pays qui ont déjà réglementé cette question, ce sont les entreprises qui s’en sont chargées, « car il est scientifiquement prouvé que le risque est minime ».
Lucía se félicite de la possibilité que le « droit à l’oubli » devienne une réalité en Espagne, mais estime que cette mesure devrait porter un nom plus approprié, tel que « droit de continuer à vivre » ou « droit à l’oubli ».le droit de jouir pleinement de la vie récupérée ».. Parce que l’urgence de la recherche pour sauver des vies ne doit pas remplacer l’importance de restaurer la qualité de vie que les progrès de la médecine peuvent déjà offrir.
