Les prêts hypothécaires qui subventionner leur taux d’intérêt en échange de l’engagement du client à souscrire une série de produits complémentaires, tels que des assurances, des alarmes domestiques ou certaines cartes de crédit, qui finissent par être plus chers. Plus précisément, il s’agit de versant jusqu’à 1 987,04 euros que de contracter une hypothèque du même montant mais sans la prime.
Ceci a été vérifié par l’association des utilisateurs de services financiers. Asufin après avoir analysé les offres de prêts hypothécaires de CaixaBank, Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell, Bankinter, Abanca, Kutxabank et Unicaja, en tenant compte du dernier montant moyen des prêts hypothécaires, selon les données de l’Office national de la statistique. Institut national de la statistique (INE)qui est de 141 752 euros.
On a déterminé une durée de 24 ans, appliquée à un couple de 35 ans, variable fondamentale pour le calcul du coût de l’assurance vie dans les différentes entités. La moyenne qui en résulte est que les prêts hypothécaires offerts à un différentiel inférieur, subventionné, et en théorie plus avantageux, représentent une annuel de 580 euros de plus que ceux qui ne bénéficient pas d’un étalement subventionné..
En premier lieu, il y a Kutxabank dont les exigences en matière de contrat de produit rendent son produit combiné plus cher de 1 987 euros par an, suivi par Unicaja, avec un coût supplémentaire de 856 euros et CaixaBank769 euros. En bas du tableau, on trouve Abancadont la différence entre les prêts hypothécaires subventionnés et non subventionnés n’est que de 78 euros, ou BBVA s’élevant à 102 euros.
D’une manière générale, CaixaBank a l’un des taux les plus élevés du monde. les coûts les plus importants557,21 euros par an, résultant de la mensualité de 39,93 euros par mois, à laquelle s’ajoute le financement de l’installation (qui est payé sans intérêt la première année). Mais le déboursement le plus important, bien qu’il ne puisse être considéré comme une dépense, est le obligation de contribuer aux plans de pension offerts par Kutxabank, Unicaja et Bankinter.
Les différences sont importantes : La Kutxabank exige le montant le plus élevé, soit 2 400 euros par an, ce qui en fait l’hypothèque qui demande le plus grand effort financier en termes de dépense totale. Il est suivi par Unicajaqui exige que 1,2 % du capital soit apporté chaque année, avec une moyenne annuelle de 878 euros par an pendant les 24 ans, et, enfin, Bankinter points à un montant fixe de 600 euros par an.
PRODUITS LIÉS OBLIGATOIRES
Les produits qui doivent être souscrits pour obtenir un meilleur taux d’intérêt sont généralement les assurances et certaines cartes, principalement.
Le site dépôt direct du salaire est le produit obligatoire commun à toutes les offres, et dans la plupart des cas, des dépôts de 600 euros ou plus sont requis. Il existe des cas plus extrêmes comme celui de la Kutxabank, qui exige un minimum de 3 000 euros dans son offre d’Euribor plus 0,84%. Un cas particulier est celui d’Abanca, où une réduction de -0,2% est obtenue si le salaire est de 600 euros et double à -0,4% si le revenu dépasse 2 500 euros.
Le site les assurances, principalement l’assurance habitation et l’assurance vieDans notre cas, la même police d’assurance-vie (partagée à 50-50 entre les deux assurés de 35 ans), le montant le plus élevé est celui de CaixaBank (633,34 euros), ce qui correspond à la police d’assurance de CaixaBank (633,34 euros). Dans notre cas, pour la même assurance-vie (partagée à 50-50 entre les deux assurés de 35 ans), le montant le plus élevé est celui de CaixaBank (633,34 euros par an) et le moins cher celui de Sabadell (377,36 euros).
Le site achats par carte est une autre dépense courante, mais dans la plupart des cas, ces cartes sont gratuites tant que votre salaire est versé directement sur votre compte, bien que certaines banques facturent 36 euros pour chaque titulaire de carte, comme dans le cas de CaixaBank.