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Les prêts hypothécaires au logement augmentent de 18 % en mars, leur chiffre le plus élevé depuis 2011

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Le nombre de prêts hypothécaires contractés sur des logements a augmenté de 18% en mars, le chiffre le plus élevé depuis 2011. 43 378 opérationssoit une augmentation de 18% par rapport au même mois de l’année dernière, enregistrant son chiffre le plus élevé depuis février 2011 et le plus élevé pour un mois de mars depuis 2010, selon les données de l’Institut national des statistiques (INE).

En 2022, le taux mensuel est de 18,7 %. Le nombre de prêts hypothécaires sur des logements a augmenté pendant 13 mois consécutifs en glissement annuel.

Pour sa part, le montant moyen est de 145 715 euros145 715 euros, soit une augmentation de 6,5 %. Par ailleurs, le montant moyen des hypothèques sur le nombre total de propriétés enregistrées dans les registres fonciers en mars (à partir d’actes publics précédemment exécutés) était de 154 223 euros, soit 2,9 % de plus qu’au même mois de 2021.

La valeur des hypothèques constituées sur des propriétés urbaines a atteint 8 713,1 millions d’euros, soit 20,6% de plus qu’en mars 2021. Dans les logements, le capital prêté s’élève à 6 320,8 millions6 320,8 millions, avec une augmentation annuelle de 25,6 %. En ce qui concerne les capitaux prêtés sous forme d’hypothèques sur des logements, le taux mensuel pour l’année 2022 est de 22%.

Par nature de la propriété, Les prêts hypothécaires sur les logements représentent 71% du total. du total des capitaux prêtés en mars.

Pour les prêts hypothécaires contractés sur le nombre total de propriétés en mars, le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,56% et la durée moyenne de 24 ans. Trente pour cent des prêts hypothécaires sont à taux d’intérêt variable et 70 % à taux d’intérêt fixe. Le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,19% pour les hypothèques à taux variable et de 2,79% pour les hypothèques à taux fixe.

Pour les prêts hypothécaires sur les habitations, le taux d’intérêt moyen est de 2,53 % et la durée moyenne est de 25 ans. 27,3 % des prêts hypothécaires sur des logements sont à taux variable et 72,7 % à taux fixe.. Le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,15% pour les hypothèques à taux variable sur les habitations et de 2,68% pour les hypothèques à taux fixe.

En ce qui concerne les changements d’inscription, le nombre total d’hypothèques dont les conditions ont été modifiées et qui sont inscrites dans les registres fonciers est de 16 991, 39,9% de moins qu’en mars 2021.

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Si l’on regarde le type de changement de conditions, en mars il y a. 13 934 novations (ou modifications produites auprès de la même institution financière), avec une diminution annuelle de 41,4%. En revanche, le nombre d’opérations qui changent de banque (subrogations au créancier) a diminué de 30,7% et le nombre d’hypothèques dans lesquelles le détenteur du bien hypothéqué change (subrogations au débiteur) a diminué de 36,5%.

Sur les 16 991 prêts hypothécaires dont les conditions ont changé, 24,4% sont dus aux variations des taux d’intérêt. Après le changement de conditions, le pourcentage de prêts hypothécaires à taux fixe augmente de 22,9% à 48,4%, tandis que le pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable diminue de 75,8% à 48,9%.

L’Euribor est le taux auquel se réfère le plus grand pourcentage de prêts hypothécaires à taux variable, tant avant le changement (65,8 %) qu’après (42,4 %). Après la modification des conditions, le taux d’intérêt moyen des prêts hypothécaires à taux fixe a baissé de 0,7 point. et celle des prêts hypothécaires à taux variable baisse de 0,2 point.

Par Communautés autonomes, celles qui ont enregistré le plus grand nombre de prêts hypothécaires sur des logements en mars sont l’Andalousie (8 966), la Catalogne (7 545) et la Communauté de Madrid (7 308).

Les communautés dans lesquelles le capital est le plus prêté pour la constitution d’hypothèques sur des logements sont la Comunidad de Madrid (1.604,5 millions d’euros), Cataluña (1.245,8 millions) et Andalucía (1.097,4 millions). Les Communautés qui présentent les taux de variation annuelle les plus élevés des capitaux prêtés sont Illes Balears (94,9%), La Rioja (75,9%) et Aragón (58%).

Les régions présentant les taux de variation annuelle les plus élevés du nombre de prêts hypothécaires sur des logements sont La Rioja (55,2%), l’Aragon (51,4%) et les îles Canaries (37,6%). En revanche, les communautés autonomes présentant les taux de variation annuelle les plus faibles sont la Galice (-3,9%), la Comunitat Valenciana (2,6%) et la Principauté des Asturies (3,9%).

« Les données sur les hypothèques sur les logements enregistrées en mars montrent une continuité par rapport au début de l’année, avec une croissance significative, qui sera certainement se poursuivra au moins jusqu’à l’été« , souligne Juan Villén, directeur d’idealista/hipotecas. Il ajoute que « les fortes hausses récentes du prix des prêts hypothécaires fixes, qui restent l’option préférée des consommateurs, ne sont pas encore reflétées dans ces données. L’augmentation des montants moyens formalisés reflète clairement l’augmentation du prix du logement face à l’augmentation de l’offre. la force de la demande et l’offre limitée.. Et il est important de souligner la forte augmentation des annulations de prêts hypothécaires, qui dans de nombreux cas correspondent en fait à des changements de banque, signe que de nombreux clients passent d’une hypothèque variable à une hypothèque fixe.pour se protéger des hausses de taux d’intérêt ».

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« Malgré le fait que l’inflation n’a jamais été aussi élevée, que le taux d’épargne des ménages est en baisse et qu’il y a un conflit militaire sur le sol européen, nous pouvons dire que rien de tout cela n’arrête la grande activité immobilière que nous avons connue l’année dernière. Une fois de plus, un tel niveau de prêts hypothécaires témoigne du grand dynamisme que connaît le secteur immobilier et, en particulier, de l’achat de logements, qui a dynamisé le secteur. La reprise du secteur de l’immobilier devrait intervenir dans moins de deux ans.« , explique la directrice de la recherche et porte-parole de Fotocasa, María Matos.

En outre, un fait intéressant est que 72,7% des prêts hypothécaires sur le logement ont été constitués à un taux fixe et c’est l’un des pourcentages les plus élevés dans la série historique. « Cet octroi d’hypothèques à taux fixe est une reflet clair de l’incertitude quant à l’avenir de l’Euribor et des taux d’intérêt.. De nombreuses familles préfèrent bloquer un prêt hypothécaire à taux fixe plutôt que de faire face à une éventuelle augmentation des remboursements à l’avenir. Ce fait peut signifier que les banques commencent déjà à rendre les prêts hypothécaires fixes plus chers », ajoute-t-il.

Il commente également que « les conditions hypothécaires ont changé en 2022, l’inflation exorbitante au cours de cette année va obliger la BCE à augmenter progressivement les taux d’intérêt, mais ce changement ne devrait pas freiner le marché ou décourager les achats.car les niveaux de taux observés tout au long de 2021 étaient inhabituels ».

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