La baisse du taux d’intérêt, la modification de la durée d’amortissement, la réduction des commissions, l’élimination des clauses abusives et la suppression ou l’amélioration des liens ou des produits associés à l’hypothèque sont quelques-unes des raisons qui motivent l’octroi d’un prêt hypothécaire. changer l’hypothèque. Un geste que beaucoup de ceux qui ont contracté un un prêt pour leur maison sont envisagés. Surtout ces derniers temps où les perspectives économiques, avec la hausse généralisée des prix ou les conséquences du conflit entre la Russie et l’Ukraine, sont pas très encourageant pour le portefeuille.
L’amélioration des conditions hypothécaires peut signifier une des économies moyennes allant jusqu’à 102 euros par moisselon les calculs de Trioteca, qui recommande de prendre en compte les différents facteurs pour obtenir un bon changement d’hypothèque. « Avant de négocier avec la banque, il est essentiel de savoir clairement en quoi consiste le prêt hypothécaire actuel, sa phase de remboursement du crédit, ses clauses, ses commissions et ses liens », disent-ils.
Que prendre en compte pour bien faire les choses lors d’un changement d’hypothèque ? La première chose à faire est d’analyser et de comparer les offres des différentes institutions financières pour s’assurer que les conditions proposées par la banque sont les plus adaptées. Un autre point important est de connaître le capital restant à amortir. « Il est généralement plus rentable d’améliorer les conditions de l’hypothèque dans les premières années de vie du prêt, car c’est dans cette période que les intérêts sont essentiellement payés et que le capital est peu amorti. Au contraire, si vous changez votre hypothèque dans ses dernières années, vous avez déjà payé presque tous les intérêts et il est plus difficile d’amortir les dépenses dérivées de l’opération », expliquent-ils.
Il faut également garder à l’esprit que le changement d’hypothèque implique le paiement de frais. « Pour savoir si cela en vaut la peine, il est conseillé de calculer le remboursement de la nouvelle hypothèque et le temps d’amortissement de l’opération pour savoir si l’économie réalisée avec le changement d’hypothèque est supérieure ou non aux coûts de l’opération », soulignent-ils. En outre, de nombreuses banques appliquent un pénalité d’annulation Par conséquent, il est essentiel de connaître les implications et les pénalités liées à la résiliation du prêt hypothécaire auprès de l’ancienne banque ainsi que les clauses du contrat pour éviter les surprises et ne pas payer davantage.
La banque avec laquelle la nouvelle opération est formalisée peut demander des conditions telles que la souscription d’une assurance vie ou habitation, d’un plan de retraite ou d’une carte de crédit, il est donc nécessaire d’évaluer ce que cela implique. produits associés et si elles sont vraiment pratiques.
POURCENTAGE DU REVENU CONSACRÉ AUX PAIEMENTS HYPOTHÉCAIRES
55% des Espagnols dépensent plus de 20 % de leurs revenus Ce chiffre passe à 58 % pour les adultes âgés de 35 à 44 ans, et tombe à 30 % pour les adultes âgés de 55 à 65 ans, selon les données de la plateforme mondiale d’études de marché Appinio.
Quant à la situation actuelle des Espagnols en matière de logement, l’étude ajoute que 60 % d’entre eux sont propriétaires de leur logement, dont 34 % paient encore l’hypothèque. D’autre part, 37% ne possèdent pas de logement, tandis que les 3% restants possèdent plusieurs logements. Sur les raisons pour lesquelles ils n’achètent pas leur propre maison, pour 41% des Espagnols, les prix sont trop élevés.36% n’ont pas d’épargne suffisante et pour 23% les exigences des banques rendent difficile l’accès à un prêt hypothécaire.
