Alors que les clients s’attendent à ce que la hausse des taux d’intérêt soit répercutée sur leurs clients. aux produits bancaires, les institutions financières jouent les imbéciles et n’assument aucune responsabilité pour les dépôtsqui continuent, dans la plupart des cas, à offrir un rendement faible ou nul. Les banques ne semblent pas prêtes à faire un geste, Où se trouvent les meilleures possibilités d’économies ?
« Le marché des dépôts ne connaît pas encore de mouvements parce que les banques sont n’ont aucun intérêt à le faireIls continuent à élargir leur marge d’intermédiation (pour le financement) dans un contexte de liquidité élevée encore sur le marché en raison des politiques de relance de la Banque centrale européenne (BCE) », souligne l’association des utilisateurs financiers, Asufin.
« La BCE a relevé ses taux d’intérêt quatre fois en moins d’un an. Cela semble être le contexte parfait pour la prolifération des dépôts bancaires. Et pourtant, ces épargnants qui se rendent à leur banque à la recherche d’un bon dépôt à terme Ils risquent d’être très déçus. Les grandes banques espagnoles n’ont pas répercuté les hausses de taux sur les épargnants », note le comparateur financier HelpMyCash.
À titre d’exemple, parmi les grandes institutions du pays, CaixaBank vous permet de souscrire, par l’intermédiaire de son service bancaire en ligne, un dépôt d’une durée comprise entre un et 365 jours avec un taux de rendement de 0 %, c’est-à-dire que vous ne gagnerez pas un seul euro. BBVA ne propose aucun dépôt sans risque sur son site web, seulement un dépôt à 0,65% de TAEG combiné à un fonds commun de placement. Y Santander n’offre rien de tel non plus.
« Les grandes banques se sont désengagées des dépôts », ajoute le comparateur. « Nous constatons que pour l’instant, ils ne sont ni prioritaires ni annoncés et seuls les petits établissements affichent des produits accrocheurs. Enfin, un certain mouvement peut être détecté dans le segment des comptes de paie, mais il vise à attirer de nouveaux clients, et non des engagements », précise l’association.
Dans ce contexte, quelles sont les meilleures opportunités pour rentabiliser les comptes de paie ? Sur CaixaBanken échange du dépôt direct d’un salaire et du respect d’autres exigences, nous pouvons obtenir un rendement de 5 % de TAEG pendant deux ans. Sur BankinterLa première année, 5 % de TAEG pendant un an et 2 % de TAEG la deuxième année. Toutefois, uniquement pour un solde de 5 000 euros maximum, les gains sont donc limités à 500 euros bruts dans le premier cas et à 340 euros bruts dans le second. Sur Sabadellpar le biais de son compte en ligne, les nouveaux clients peuvent bénéficier d’un rendement de 2 % du TAEG pendant la première année pour un solde allant jusqu’à 30 000 euros. Pour obtenir cette rémunération, il suffit d’ouvrir le compte, mais ceux qui déposent également leur salaire par prélèvement automatique recevront 175 euros supplémentaires en cadeau.
« Ce sont des options très intéressantes pour rentabiliser votre salaire et votre argent au quotidien, mais elles peuvent ne sont pas suffisants pour de nombreux épargnantsLes experts de HelpMyCash expliquent que « vous pouvez les combiner avec d’autres comptes qui vous permettent de rentabiliser le reste de votre argent ».
Les options sont multipliées par regarder en dehors des grandes banques. Par exemple, Pibank, Openbank et Orange Bank paient 1 % de TAEG, Renault Bank 1,21 % de TAEG et Bank Norwegian, 1,25 % de TAEG. En outre, le compte Facto de la BFF Bank offre un TAEG de 2,27 % à six mois et à un an. EBN propose un TAEG de 2,15 % pour un an et la Pibank un TAEG de 2,01 % pour la même durée.
« Dans la banque en ligne, on peut en effet trouver des comptes d’épargne avec… moins d’exigences et moins de limitations et des dépôts bancaires qui atteignent jusqu’à 3% de TAEG », affirment les comparateurs, soulignant que « si nous sommes prêts à changer de banque et à combiner deux ou trois comptes, nous pouvons tirer le meilleur parti de notre épargne sans investir en bourse et avoir une liquidité totale ».
