Depuis le Banque centrale européenne (BCE) La politique monétaire de la BCE a été sous les feux de la rampe en février dernier, l’année dernière. Euribor a brisé sa série et a commencé à rebondir. Et elle l’a fait à tel point qu’il semble que l’indice auquel sont référencés les prêts hypothécaires ait pris de la vitesse. En fait, cette semaine même, il a atteint un sommet de 1%, un niveau qui n’avait pas été atteint depuis près d’une décennie.. Ceux qui ont contracté un prêt hypothécaire tremblent, et ce n’est pas étonnant : certaines estimations chiffrent le dépassement de coût à plus de 1 000 euros.
La BCE a déjà confirmé qu’elle relèvera ses taux d’intérêt en juillet, ce qui n’est pas arrivé depuis 2011. L’objectif est de tenter de freiner l’inflation galopante, mais cette mesure n’aura qu’un effet secondaire sur le coût des prêts hypothécaires. tout porte à croire qu’elle maintiendra l’Euribor à la hausse cette année et l’année prochaine.. En fait, les prévisions ne laissent aucun répit. Bankinter estime que l’indice clôturera cette année à 0,4 % et se négociera en moyenne à 0,8 % en 2023, tandis que CaixaBank prévoit que sa valeur moyenne sera de 0,35 % en 2022 et de 1,5 % l’année prochaine.
Et les banques répercutent déjà cette future hausse sur les intérêts qu’elles appliquent aux prêts qu’elles s’accordent, et qui servent à calculer la valeur de l’Euribor.
« Si cette tendance se poursuit, nous pourrions nous retrouver avec un Euribor à 1 % à la fin du mois et à 1,5 % à la fin de l’année. 830 euros de coût supplémentaire, si l’hypothèque est revue maintenant, et 1 127 euros, si elle est faite à la fin de l’année.« Cela signifie qu’en seulement deux ans, depuis la fin de l’année, l’hypothèque a été révisée avant la fin de l’année. « Cela signifie qu’en seulement deux ans, puisque fin 2020 a atteint les quotas historiques d’Euribor négatif à -0,5%, nous pouvons atteindre une hausse allant jusqu’à un point de pourcentage », ajoutent-ils.
Leur estimation prévoit un Une hausse de l’Euribor qui ne s’arrêtera pas à court terme. et pourrait clôturer l’année 2023 à 1,9%, « ce qui reviendrait à un taux d’intérêt proche de 3% dans le cas d’un prêt hypothécaire de 100 000 euros, sur 25 ans, avec un différentiel de 1% ».
Dans ce scénario, ils soulignent que le choix d’un prêt hypothécaire à taux fixe ou variable devient pertinent, étant donné que la tendance est à l’augmentation du coût d’un taux fixe. qui a récemment été à des taux historiquement bas.
Selon les données recueillies par le dernier baromètre préparé par l’association, les prêts hypothécaires les moins chers du marché sont les prêts hypothécaires variables subventionnés, avec un TAEG moyen de 2,3 %, suivis des prêts hypothécaires fixes subventionnés avec 2,35 %. » Ces prix, cependant, ne sont bas qu’en apparence. car le coût global peut être beaucoup plus élevé si l’on inclut les produits associés, tels que les assurances ou l’épargne/les placements », préviennent-ils. Les plus chers sont ceux qui n’offrent pas de primes pour contracter des produits, toujours en TAEG moyen, et sans tenir compte du coût des produits contractés. Les taux d’intérêt variables sans conditions passent à 2,68 % et les taux d’intérêt fixes sans conditions à 2,84 %.
