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La BCE relance la concurrence pour les dépôts : que nous réserve l’année 2023 ?

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L’effet de la hausse des taux d’intérêt commence à se manifester dans les produits destinés aux épargnants. Bien que peu de banques aient encore réagi aux mesures prises par la Banque centrale européenne (BCE), certains établissements ont fait le pas et ont… Ils ont augmenté la rentabilité de leurs dépôts et comptes d’épargne.. C’est la vitrine qu’ils proposent avant le début de l’année 2023.

Une place est occupée par INGqui a lancé deux nouveaux dépôts : un dépôt à 12 mois à 0,60% et un dépôt à 18 mois à 0,85% de TAEG. Les clients pourront récupérer l’argent à tout moment sans frais ni commission, de sorte que si le rachat est effectué avant la date d’échéance du dépôt, aucun taux d’intérêt ne sera appliqué. En outre, ils bénéficieront d’une rentabilité dès leur premier euro, sans montant minimum et pour une durée de 10 ans. montant maximal de 100 000 euros.

D’autre part, depuis novembre, la rémunération du Compte Orange a augmenté à 0,30 % TAEG pour ses clients. Elle a également supprimé les frais de garde de 10 euros pour les clients dont le solde est supérieur à 30 000 euros et qui ne disposent pas de revenus récurrents.

Une autre banque présente est Openbank. La banque 100 % numérique du groupe Santander a quadruplé le taux d’intérêt de son compte d’épargne pour le porter à 1,5 milliard d’euros. 0,2% pour les clients avec leur salaire ou trois factures prélevées directement et dans les 0,05% pour les clients non liés. Dans les deux cas, cette rémunération est illimitée. En outre, elle a lancé son nouveau compte de bienvenue avec lequel elle offre une 1% de rendement pour 12 mois sur l’épargne accumulée jusqu’à 100 000 euros, sans lien ni commission. Pour les clients qui se connectent avec leur salaire, la banque maintient les conditions suivantes 5% NIR (TAEG de 2,66 %) pendant les six premiers mois, avec un plafond de 5 000 euros d’intérêts.

MonInvestisseur a également amélioré les conditions de son compte courant. Depuis quelques mois, la néobanque rémunère l’épargne à la demande avec 1% pour la première année jusqu’à 30 000 euros sans aucune condition, ce qui signifie que les clients peuvent gagner 300 euros bruts par an. En outre, après la première année, elle porte la rémunération à 0,3 % sans conditions, ce qui signifie que les clients peuvent gagner jusqu’à 90 euros bruts pour avoir leur argent sur le compte. Après la première année, les clients peuvent conserver la rémunération de 1% s’ils effectuent un investissement mensuel minimum de 300 euros dans des produits de la gamme MyInvestor.

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S’y ajoutent EVO Bancoqui augmente la rémunération sur son Smart Account offrant un rendement allant jusqu’à 0,6% APR. Cette rémunération est accessible aux clients qui remplissent au moins l’une de ces deux conditions : avoir son salaire déposé directement auprès d’EVO pour un montant minimum de 600 euros, une allocation de chômage ou une pension d’un montant quelconque ; ou effectuer au moins une transaction boursière par mois avec le Smart Broker d’EVO. Les clients qui choisissent de ne répondre à aucune de ces exigences bénéficieront d’une augmentation automatique de leur rémunération actuelle à 0,3% APR.

Le même mouvement a fait Orange Bankqui a une fois de plus amélioré les conditions de son compte d’épargne en offrant un taux d’intérêt de 1,5 %. 1% de TAEG jusqu’à 100 000 euros. En attendant, Banque BiG a apporté un changement dans ses dépôts, en améliorant les taux d’intérêt et en créant un nouveau dépôt à 18 mois. Plus précisément, elle augmente le taux d’intérêt à 2% APR sur son Gran Depósito. Enfin, Banco Mediolanum dispose d’un dépôt de 6 mois à 2 %, disponible pour les investissements. minimum de 2 000 euros et maximum de 50 000 euros.. Votre salaire doit être versé directement sur votre compte et vous devez remplir l’une des conditions suivantes : être titulaire d’une police d’assurance, d’un fonds d’investissement ou d’un plan de pension pour un montant de 30 000 euros, être titulaire d’un plan d’investissement et avoir réalisé un investissement d’au moins 500 euros au cours de la dernière année ou avoir un prêt en cours.

EST-IL TEMPS D’INVESTIR OU VAUT-IL MIEUX ATTENDRE ?

Il n’y a pas si longtemps, il était difficile de trouver des rendements sur cette épargne dans les produits bancaires. En fait, on a même spéculé sur le fait que nous pourrions avoir à payer pour avoir notre argent à la banque. Avec l’action de la BCE pour contenir l’inflation, cette situation est en train de changer.

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« La hausse des taux d’intérêt rend le financement plus coûteux et, bien que pour l’instant timidement, car il y a une grande liquidité sur le marché, certaines institutions financières, principalement sur Internet, ont commencé à réviser la rémunération qu’elles offrent sur leurs dépôts. Ces mouvements indiquent une Un changement de tendance qui sera apprécié par ceux qui pourront maintenir leurs objectifs d’épargne.« , souligne la Banque d’Espagne.

« C’est une bonne nouvelle pour les épargnants espagnols, car on peut s’attendre à ce que les taux d’intérêt continuent d’augmenter, et avec cela aussi les offres. Toutefois, nous recommandons aux clients de ne pas attendre pour souscrire des produits d’épargne, car attendre peut entraîner des rendements inférieurs, même à des taux plus élevés. Pour que l’attente soit rentable, il faut des hausses très importantes des taux d’intérêt, alors que les bénéfices accumulés pendant les mois d’indécision sont perdus », souligne M. Raisin.

En outre, lorsqu’il s’agit de souscrire un dépôt bancaire, il ne suffit pas de connaître le rendement à connaître. combien vous gagnerez avec elle. Le site de comparaison Kelisto recommande de prendre en compte d’autres aspects. Parmi eux, le taxes. « Le bénéfice que vous percevez sur un dépôt à terme est considéré, sur le plan fiscal, comme un revenu de capitaux mobiliers. Vous devrez donc payer des impôts sur cette somme ». Concrètement, le fisc prélève entre 19% et 23% en fonction de l’argent gagné.

Il est également nécessaire de tenir compte de la pénalité pour annulation anticipée. « Dans les comptes rémunérés, l’argent reste toujours à la disposition du client, qui peut l’utiliser quand il en a besoin. Dans les dépôts à terme, en revanche, l’argent doit rester dans la banque pendant la période convenue et, si ce n’est pas le cas, le consommateur devra payer une pénalité », expliquent-ils.

Un autre problème se pose lorsqu’il s’agit de facturer des intérêts. Lorsqu’un utilisateur souscrit un dépôt à terme, il est habituel que l’entité correspondante l’oblige à ouvrir un compte courant où il percevra les intérêts.. La Banque d’Espagne détermine qu’aucun frais ne peut être facturé pour un tel compte. Faites également attention aux produits liés, car certaines banques augmentent les intérêts sur leurs dépôts ou comptes rémunérés si certains produits ou services supplémentaires sont contractés.

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