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Des prêts hypothécaires fixes et mixtes plus chers, mais qu’en est-il des prêts hypothécaires variables : quelles sont les nouveautés de février ?

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Le mois de février est arrivé avec l’évolution du marché hypothécaire. Les banques ont décidé de rendre plus chers les prêts fixes et mixtes, tandis que ceux à taux variable restent pratiquement inchangés, en pleine hausse de l’Euribor et sans que la Banque centrale européenne (BCE) ne veuille freiner la hausse des taux.

Ibercajapar exemple, a augmenté le taux d’intérêt de son hypothèque fixe pour une durée allant jusqu’à 25 ans de 2,95 % à 3,1 %. En outre, elle a relevé le taux fixe de son hypothèque mixte de 2,45 % à 2,55 %, tandis que le taux variable reste à Euribor plus 1,1 %.

Pour sa part, Caisse d’Ingénieurs a augmenté son taux d’intérêt fixe pour une durée allant jusqu’à 30 ans, de 3,2 % à 3,45 %. Dans son hypothèque mixte, la tranche fixe passe de 3 % à 3,25 %, tandis que la tranche variable reste à Euribor plus 0,75 %. Banque Triodos abaisse son hypothèque variable à Euribor plus 1,42 %, au lieu de 2,47 %.

Il faut savoir que, selon les données de l’Institut national des statistiques (INE), le taux d’intérêt moyen au départ est de 2,12 % pour les prêts hypothécaires à taux variable sur les habitations et 2,8 % pour les prêts hypothécaires à taux fixe..

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L’Euribor a clôturé le mois de janvier à 3,337%, contre 3,018% le mois précédent, comme l’a confirmé la Banque d’Espagne. Un an plus tôt, en janvier 2022, la valeur de l’Euribor était de -0,477 %. Selon Miquel Riera, spécialiste des prêts hypothécaires chez HelpMyCash, « il est très probable que l’Euribor se situe entre 3,5 % et 4 % à la fin du premier trimestre de 2023 ou au début du deuxième trimestre ». Par conséquent, les prêts hypothécaires variables liés à cet indice continueront à devenir plus chers.

Un autre des changements constatés ce mois-ci est que certaines entités ont franchi le pas pour imposer des comissions pour le remboursement anticipé du prêt. C’est le cas de Evo Bancoqui prélève 2 % sur le montant avancé sur son hypothèque fixe. La même démarche a été entreprise par MonInvestisseur. Sur son hypothèque fixe, elle prélève 2 % et sur son hypothèque variable, elle prélève 0,25 % si le remboursement est effectué au cours des trois premières années ou 0,15 % s’il a lieu au cours des 15 premières années. Dans les deux cas, la commission est effective si la somme des avances effectuées au cours d’une année civile est égale ou supérieure à 25 % de l’encours.

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« Compte tenu des hausses rapides des taux d’intérêt enregistrées depuis l’été dernier et de l’augmentation conséquente du coût des hypothèques à taux variable, le nombre de familles à la recherche d’une hypothèque à taux variable augmente. se réfugier dans la tranquillité d’esprit des taux fixes ou mixtes ne cesse d’augmenter », déclare Juan Villén, directeur général d’idealista/hipotecas. Il ajoute que, « malgré le fait que de nombreuses entités sont réticentes à accorder de nouveaux prêts à taux fixe ou les proposent à des taux très élevés, ce type de prêt hypothécaire continue d’être le plus courant parmi les nouvelles signatures. Depuis le début de la hausse des taux d’intérêt en juillet, le taux mixte renaît comme la formule choisie par de nombreuses familles pour leur nouveau prêt hypothécaire ». obtenir des financements à des prix plus bas et plus stables pour une période initiale de plusieurs années, afin de se protéger contre l’incertitude actuelle ».

Citant les dernières données de l’INE, 34,6 % des hypothèques sur les logements sont constituées à un taux variable, soit le pourcentage le plus élevé depuis juin 2021, tandis que 65,4 % sont signées à un taux fixe, ce qui laisse leur contraction au plus bas depuis juin 2021.

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