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Fuir l’hypothèque et la hausse de l’Euribor : quand vendre son logement et comment le faire ?

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Et si nous vendons notre maison ? C’est la question que beaucoup de ceux qui ont souscrit un contrat hypothécaire se posent face à la hausse de l’Euribor Quelles sont les situations dans lesquelles il est conseillé de vendre un bien immobilier afin de pour payer l’hypothèque et quelle est la procédure à suivre si elle est nécessaire ?

Les prévisions suggérant que le taux de référence pourrait se situer autour de 4 %, voire 5 %, cette année, les emprunteurs hypothécaires tremblent en calculant combien leurs paiements hypothécaires pourraient être plus chers. « C’est Il est préférable de vendre la maison plutôt que de prendre du retard dans les remboursements.Les experts du site de comparaison financière HelpMyCash vous conseillent toutefois d’essayer d’abord de négocier avec la banque.

« Vous pouvez demander un moratoiredemander qu’ils appliquent un période d’attente ou d’allonger la période de remboursement afin de réduire le montant de la mensualité », disent-ils. S’il est vrai que l’entité n’est pas obligée d’accepter l’une ou l’autre de ces propositions, il peut y avoir des cas où elle est disposée à collaborer afin d’éviter le non-paiement de l’hypothèque.

Rappelons qu’il existe un Code de bonnes pratiques bancaires, mis à jour en novembre 2022, qui consiste en un mécanisme auquel les propriétaires peuvent recourir si leur situation économique les empêche de rembourser le prêt. Pour faire une demande, une série de conditions doivent être remplies exigences spécifiquescomme le fait que le logement en question soit la résidence habituelle ou que le revenu annuel brut de l’unité familiale ne dépasse pas une certaine limite (25 200 euros pour les familles vulnérables et 29 400 euros pour les familles de classe moyenne).

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Si aucun de ces mécanismes ne fonctionne et que le débiteur hypothécaire n’a d’autre choix que de vendre le bien, la procédure habituelle consiste à rembourser l’hypothèque avec le produit de la vente. Pour ce faire, il suffit de contacter un agent immobilier et de lancer la vente du bien comme s’il s’agissait d’un bien en pleine propriété, avec toutefois quelques différences.

« Il est très important de communiquer au professionnel de l’immobilier les éléments suivants. délais. Si, par exemple, l’hypothèque est révisée dans six mois et que le propriétaire sait qu’il ne pourra pas assumer la nouvelle échéance, nous conseillons d’établir un délai maximum de deux ou trois mois pour trouver un acheteur, car ce dernier aura besoin de temps pour trouver son hypothèque », explique le comparateur, où l’on insiste sur l’importance d’évaluer correctement le bien et de développer une stratégie de prix appropriée.

En outre, une fois qu’un acheteur a été trouvé et quelques semaines avant la signature de l’acte de propriété, le propriétaire doit contacter sa banque pour l’informer qu’il va vendre la propriété et demander un crédit d’impôt. certificat d’encours de la dette à la date prévue pour la signature. L’acheteur apporte ensuite deux chèques à la banque le jour de la signature : un à la banque avec le solde du prêt hypothécaire et un au vendeur avec le reste. Par la suite, le propriétaire doit faire le annulation de l’inscription de l’hypothèque, c’est-à-dire la levée de la charge sur la propriété dans le registre foncier.

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« Nous conseillons aux vendeurs d’entamer les procédures d’annulation de l’hypothèque avec un agent indépendant quelques semaines avant la signature. Sinon, c’est la banque de l’acheteur qui se charge des formalités et ses frais sont considérablement plus élevés, c’est pourquoi ils augmentent les coûts de la ventequi vont de 5 à 15 % du prix de vente, y compris la commission immobilière et les taxes », préviennent-ils.

LES SUBROGATIONS DÉPASSERONT 50 % CETTE ANNÉE

La tendance à la hausse de l’Euribor, ainsi que le paquet de mesures du gouvernement visant à éliminer les commissions sur les subrogations, vont stimuler les opérations visant à changer l’hypothèque de l’entité financière. C’est ce qu’ils croient dans la plateforme Trioteca, où ils prévoient que la des opérations visant à changer l’institution financière et à améliorer les conditions de l’hypothèque. dépassera 50 % des prêts hypothécaires signés en 2023.

« Dans le passé, on croyait que signer un prêt hypothécaire signifiait se marier avec l’entité pendant 30 ans. Heureusement, la situation a changé en Espagne et les emprunteurs commencent à savoir que c’est possible et qu’ils ont le droit de changer d’institution financière », déclare le PDG Ricard Garriga, qui apprécie « positivement les mesures du gouvernement qui éliminent les frais de changement d’institution financière ».

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